Pour financer un projet, vous avez la possibilité de faire votre demande de prêt en ligne auprès de différents établissements bancaires ou autres organismes financiers. Les avantages d'une telle option pour la personne qui sollicite l'emprunt sont multiples. La comparaison est simplifiée dans la mesure où il n'est pas nécessaire de vous rendre dans les différentes banques afin de comparer leurs offres. En réalisant une demande de prêt sur internet, vous pouvez vous adresser à différents organismes en même temps et en quelques clics seulement.
Profiter des meilleurs taux du marché
En passant par un comparateur de crédits en ligne, vous bénéficiez des taux d'intérêt les plus attractifs du marché. La comparaison et la simulation sont deux opérations qui vous permettent de vous faire une idée du taux auquel vous pouvez prétendre et de connaître les capacités de remboursement de votre emprunt. Qu'il s'agisse de taux fixe ou variable, vous dénicherez de manière simple un taux d'intérêt en rapport avec votre capacité de remboursement.
Gagner du temps
Un autre avantage de la demande de crédit en ligne est le gain de temps dont vous pouvez profiter. Vous ne vous déplacez pas pour effectuer les différentes formalités. Vous faites votre demande de prêt auprès de plusieurs établissement à la fois, ce qui vous permet de gagner du temps. Depuis le confort de votre bureau ou de votre salon, vous réalisez votre comparaison et vous obtenez une simulation d'emprunt en un laps de temps très court. Vous perdez donc moins de temps dans le cadre d'une demande de prêt en ligne; ce qui n'est pas le cas si vous vous déplacez dans les agences bancaires traditionnelles.
Faire des économies intéressantes
En plus de la carte bancaire gratuite, faire une demande de crédit en ligne offre plusieurs autres avantages en termes d'économies. Avec cette option, vous obtenez les meilleurs taux en comparant et simulant grâce à des outils pratiques et efficaces. Vous économisez non seulement sur les frais engendrés par les déplacements dans les banques mais aussi sur le coût global de l'emprunt que vous sollicitez. Grâce à la comparaison et la simulation facilitées lors d'un processus de demande de crédit, vous pouvez en toute simplicité dénicher la meilleure offre de crédit.
Obtenir un prêt parfaitement adapté à votre profil
En optant pour une demande d'emprunt en ligne, vous augmentez vos chances de souscrire à une formule adaptée à vos besoins véritables. Parce que votre emprunt doit être remboursé en intégralité, il est important que vous choisissiez un crédit qui correspond parfaitement à votre profil. Grâce à nos outils de simulation de crédit, faites vous rapidement une idée de la durée et du montant des mensualités du crédit. De plus, en comparant les offres de plusieurs établissements, vous obtenez des propositions qui sont en parfait accord avec vos besoins réels de financement.
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Les différents types de crédit :
Le prêt personnel
Le prêt personnel désigne une catégorie de crédit à la consommation qui permet à l'emprunteur de financer différents types de dépenses. Si vous sollicitez un tel emprunt, vous pouvez utiliser les fonds mis à votre disposition pour régler des frais médicaux, de voyages, d'études, de travaux de rénovation ou financer de nombreux événements familiaux ( mariage ou décès ). Ce type de crédit est dit « non affecté » dans la mesure où il n'est pas destiné au financement d'un achat précis. D'une manière générale, ce prêt, dont le montant peut atteindre 75 000 euros, est octroyé pour une durée maximale de 7 ans.
Prêt immobilier
Comme son nom l'indique, un prêt immobilier est un crédit destiné au financement d'une opération immobilière. C'est un emprunt que vous utiliserez pour financer une opération de construction, tout ou partie de l'achat d'un bien immobilier ou encore vos travaux concernant celui-ci. Il se décline sous plusieurs formes : prêt modulable, prêt amortissable, prêt in fine, prêt à paliers, prêt à taux variable, prêt à taux fixe et prêt dégressif ou progressif.
Prêt travaux
Connu également sous l'appellation de crédit travaux, le prêt travaux est un contrat par lequel un établissement bancaire ou un organisme habilité met à votre disposition une somme d'argent que vous pourrez utiliser pour le financement de la réalisation de vos travaux. C'est un emprunt dit « affecté » puisqu'il est octroyé pour un projet précis : celui de financer tous types de travaux dans votre maison.
Crédit auto
Un crédit auto est un prêt affecté qui consiste pour la banque ou tout autre organisme de crédit à mettre à votre disposition une somme d'argent déterminée qui vous permettra de financer votre acquisition de voiture neuve ou d'occasion. C'est la solution que vous pouvez choisir si vous comptez changer de véhicule.
Crédit moto
Le crédit moto est une formule de prêt que vous proposent les établissements bancaires afin que vous puissiez acquérir un nouvel engin à deux roues. C'est un emprunt affecté dans la mesure où les fonds que vous obtenez ne peuvent être utilisés que pour acheter une moto qu'elle soit neuve ou non.
Crédit consommation
Comprenant le prêt personnel et le crédit renouvelable, le crédit à la consommation est une catégorie d'emprunt qui vous permet de financer l'achat de vos divers biens de la vie quotidienne. Avec l'argent que la banque vous octroie, vous pourrez acheter un ordinateur, une nouvelle voiture ou encore financer les travaux de rénovation de votre maison.
Crédit renouvelable
Connu sous les appellations de crédit permanent ou de crédit revolving, le crédit renouvelable est un type de prêt qui consiste pour un organisme financier à mettre à votre disposition une somme que vous pourrez réutiliser au fil de vos remboursements.
Rachat de crédit
Le rachat de crédit qui est également appelé « regroupement de crédit », est une solution de financement que vous proposent les organismes financiers afin que vous puissiez équilibrer vos finances. Son principe consiste à regrouper en un seul prêt l'ensemble de vos emprunts. L'idée étant d'allonger la durée de remboursement du crédit tout en réduisant vos mensualités. C'est une formule qui possède de nombreux autres avantages. Cette technique de financement vous simplifie en effet la tâche dans la gestion de vos différents prêts. Avec le rachat de crédit, vous n'avez qu'un seul interlocuteur et donc moins de formalités à accomplir.
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Les organismes de crédit en ligne :
Les banques en ligne : principaux acteurs du crédit en ligne
En France, les banques en ligne constituent les organismes de crédit par excellence. Proposant un service 100% via internet, ce sont des acteurs qui sont apparus il y a une quinzaine d’années. Les établissements prêteurs en ligne sont nombreux. C'est pour cette raison que vous devez faire avant tout une comparaison des différents établissements bancaires en ligne. L'idée étant de vous permettre de choisir les banques en ligne les plus réputées pour leur soumettre votre demande. Elles sauront répondre rapidement à vos besoins grâce à des formules de prêt en ligne adaptées.
Les établissements bancaires traditionnels
A coté d'un établissement bancaire tel que la banque en ligne que vous pouvez solliciter pour votre demande de crédit en ligne, il existe d'autres acteurs. Il s'agit des banques traditionnelles. Celles-ci continuent à vous proposer des services traditionnels avec la présence d'agences physiques. Parallèlement, elles développent une offre d'emprunt en ligne. Ce qui signifie que les établissements bancaires classiques même lorsqu'ils ne sont pas des banques 100% mobiles peuvent vous permettre de solliciter un prêt sans bouger de votre domicile ou de votre bureau. Pour ce faire, les organismes bancaires traditionnels mettent au point des applications afin de vous simplifier la tâche.
Les autres organismes de crédit en ligne
Certains organismes financiers qui ne sont pas des banques en ligne ou banques classiques vous offrent l'opportunité de solliciter et obtenir un prêt en ligne. Il s'agit d'organismes de crédit habilités par la loi et qui sont à votre disposition afin de vous proposer des offres d'emprunt en ligne. En règle générale, ces prêteurs sont spécialisés dans un segment bien précis. Ainsi par exemple, vous pourrez rencontrer une catégorie de ces acteurs proposant des offres de prêts immobiliers, de crédits travaux ou de crédits consommation en ligne. C'est pour cette raison qu'une spécification vous permettra de gagner du temps lors de vos recherches.
Calcul du taux d'intérêt
Le taux d'intérêt qui permet de déterminer le coût global de votre crédit en ligne est un élément clé de celui-ci. Pour calculer le taux d'intérêt que les organismes bancaires se fondent sur plusieurs éléments. On peut citer notamment la prime de risque, les frais de fonctionnement et le coût de refinancement. Ce dernier désigne le prix auquel les organismes de crédit achètent de l'argent sur les différents marchés financiers. On peut comprendre pourquoi les banques en ligne proposent généralement des taux plus attractifs puisqu'elles supportent des frais de fonctionnement plus faibles que les autres acteurs.
Détermination du TAEG
En tant qu'emprunteurs, le TAEG qui est l'abréviation de Taux Effectif Global fait partie des éléments à connaître. C'est un indicateur clé dans la mesure où il permet de vous faire une idée du coût total de votre crédit à la consommation ou prêt immobilier. Pour l'obtenir, les établissements bancaires ou autres organismes prêteurs tiennent compte de l'ensemble des frais bancaires comme par exemple les commissions, les intérêts et les frais d'assurance le cas échéant. Pour déterminer le TAEG, il est nécessaire d'avoir la durée de remboursement, le montant emprunté ou encore le montant à rembourser.
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Les taux de crédit moyens en 2016 :
Crédit à la consommation : en hausse de +5.70% sur un an
Les organismes financiers ont octroyé aux ménages français des prêts à la consommation dont l'encours s'élève à plus de 156 milliards d'euros fin juillet 2016. Ce qui équivaut à une croissance de 5.70% sur 12 mois. En plus de cette croissance qui est aussi importante que le TAEG, le taux moyen des emprunts à la consommation s'établit à 4.03% pour fin juin 2016. Il connaît une légère hausse en octobre pour se situer autour de 4.19%. Il est fort probable que cette hausse continue jusqu'à la fin de l'année.
Les crédits immobiliers : un dynamisme retrouvé avec une augmentation de +3.3% sur 12 mois
Avec une croissance annuelle de l'encours s'établissant à environ 3.3% sur une période de 12 mois, les prêts à l'habitat sont les plus dynamiques du marché. Le montant de l'encours dans cette catégorie se stabilise à 886 milliards d'euros fin juillet 2016 contre 867 milliards un an plus tôt. Pour ce qui est du taux moyen des emprunts immobiliers, il est de 1.41% en octobre 2016 contre 1.48% fin août dernier.
Le crédit aux particuliers : la poursuite de la hausse à +3.70%
Le prêt aux particuliers poursuit son augmentation pour s'établir à 3.70% sur une année entière. Ce taux de croissance annuel qui avoisine les 4% est le résultat des encours dont le montant est de 1078 milliards d'euros fin juillet 2016. Ce rebond au niveau du taux des crédits aux particuliers devrait logiquement continuer sa hausse à en croire les prévisions de consommation des ménages en France. Ces chiffres démontrent que les particuliers recourent de plus en plus aux emprunts pour financer leurs différents projets.
Taux de détention de crédits à la consommation
L'an dernier, les prêts à la consommation ont connu un taux de détention qui s'est stabilisé à 26%. C'est un véritable record dans la mesure où celui-ci est en hausse pour la première fois depuis près de huit ans. Il convient de noter par ailleurs que c'est le regain de dynamisme des crédits à la consommation qui a entraîné la stabilisation en 2015 du taux global de crédits des ménages à 46.5%.
Taux de détention de crédits immobiliers
En 2016, le taux de détention des prêts immobiliers en France devrait continuer sa chute. Il pourrait descendre en bas des 30% s'il continue sur sa lancée de 2015, année au cours de laquelle il baissait pour s'établir à 30.2%. Le recul est de 0.4% dans la mesure où en 2014 le taux de détention des crédits immobiliers était de 30.60%. Il s'agit de la plus importante baisse observée depuis 2006 dans ce segment. Les emprunts destinés au financement de travaux et ceux pour l'ascension à la propriété sont les catégories où la chute a été la plus forte.
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Un crédit rapide sans justificatif :
Le crédit sans justificatif : présentation et principe
Le prêt sans justificatif est, comme son nom l’indique, octroyé sans que son bénéficiaire ne soit soumis à une obligation de justification de la destination des fonds reçus. Faisant partie de la famille des emprunts non affectés, il constitue une solution intéressante que vous proposent les banques pour faire face aux imprévus. Prêt de consommation, il vous est octroyé pour le financement de biens et services comme par exemple l'achat d'une voiture ou le paiement des frais d'étude de vos enfants
Un emprunt flexible
La flexibilité est l'un des principaux avantages de ce type de prêt personnel en ligne. Cet emprunt auquel vous pouvez souscrire auprès de vos différents organismes de crédit peut être utilisé pour financer les travaux de rénovation ou d'aménagement de votre maison. Un tel emprunt est également destiné au financement d'autres types de projets comme les études de vos enfants, des vacances en famille ou encore un mariage par exemple. Comme vous pouvez le constater, ce type de prêt n'est pas destiné à une dépense précise. C'est pour cette raison qu'il est dit « crédit sans justificatif » car l'emprunteur reste libre d'utiliser les fonds mis à sa disposition.
Le crédit à la consommation rapide par excellence
Le crédit sans justificatif est de plus en plus sollicité par les particuliers à cause de sa rapidité d'obtention. Les fonds sont mis à votre disposition en tant qu'emprunteur après acceptation de votre dossier. En règle générale, les établissements bancaires qui vous proposent ce type de contrat de prêt débloquent la totalité du montant sollicité sous quelques jours seulement après que votre dossier de demande ayant été accepté. C'est une solution particulièrement avantageuse pour faire face à des situations d'urgence et par conséquent à des imprévus. En y souscrivant, vous bénéficiez du financement dans les meilleurs délais pour résoudre certains problèmes du quotidien.
La nécessité de comparer pour obtenir la meilleure offre
A l'instar des autres types de prêts, il existe une multitude de formules de crédit sans justificatif. Pour obtenir une offre répondant à vos attentes, une comparaison est donc nécessaire. Il suffit pour ce faire de demander un devis à trois établissements au moins afin d'étudier dans les moindres détails leurs différentes propositions. Vous pourrez dès lors vous faire une idée des taux d'intérêt pratiqués par les principaux acteurs de votre zone. De plus, vous devez également prendre en compte d'autres points déterminants tels que les frais de dossiers lors de la comparaison de votre emprunt sans justificatif.
Simulez pour dénicher un crédit sans justificatif adapté à votre situation
Un crédit sans justificatif engage votre responsabilité et doit être remboursé en intégralité. Il est par conséquent important de vous faire une idée précise de votre profil avant de solliciter ce type de prêt non affecté. En clair, vous devez avoir une estimation fiable de votre capacité de remboursement. La simulation est un moyen particulièrement efficace pour en savoir davantage sur cet indicateur clé dans l'étude de votre dossier. Ayez à l'esprit que l'organisme de crédit auprès duquel vous soumettez votre demande d'emprunt sans justificatif peut refuser s'il n'est pas convaincu par les informations figurant à votre dossier.
